Proč i 500 Kč měsíčně dává smysl: síla malých částek a času

„Až budu vydělávat víc, začnu investovat.“

Tuhle větu slyším pravidelně. A skoro vždycky je to nejdražší věta celého rozhovoru – protože to, co v investování rozhoduje nejvíc, není výše částky. Je to čas.

Když investujete pravidelně, vydělávají vám nejen vaše vklady, ale postupně i výnosy z předchozích let. Čím delší doba, tím větší podíl na výsledku má právě tenhle efekt.

Pro představu modelový propočet – 500 Kč měsíčně při průměrném zhodnocení 6 % ročně:

Všimněte si toho zlomu. Za deset let tvoří výnos zhruba čtvrtinu výsledku. Za třicet let už je výnos větší než všechno, co jste vložili.

A stejný propočet pro 2 000 Kč měsíčně při 6 % ročně:

Důležité upozornění: jde o modelový výpočet, nikoli o slib. Skutečný výnos kolísá, některé roky jsou záporné a minulé výsledky nezaručují ty budoucí. Reálné zhodnocení navíc snižují poplatky a daně.

Zkuste porovnat dva lidi:

• Anna investuje 500 Kč měsíčně od svých 25 let. - Petr začne v 35 letech a posílá 1 000 Kč měsíčně.

V 55 letech má Anna při 6 % ročně zhruba 502 000 Kč a vložila 180 000 Kč. Petr má zhruba 656 000 Kč, ale vložil 240 000 Kč – tedy o třetinu víc peněz za výrazně menší efekt na každou vloženou korunu.

Deset let náskoku se dohání hodně těžko. To je celé poselství tohohle článku.

1. Poplatky. Rozdíl jednoho procenta ročně se za třicet let projeví v řádu desítek až stovek tisíc. Ptejte se vždy na vstupní i průběžné náklady. 2. Vlastní nervy. Trhy klesají – to k nim patří. Nejčastější reálná ztráta nevzniká poklesem, ale prodejem během poklesu. 3. Krátký horizont. Peníze, které budete potřebovat do tří let, do akciových fondů nepatří. Ty patří na rezervu a spořicí účet. 4. Inflace. Peníze ležící na běžném účtu neztrácejí nominálně, ale kupní silou ano. Investování je hlavně obrana proti tomuhle tichému odlivu.

Pořadí, které dává smysl skoro vždy:

1. mít nouzovou rezervu ve výši zhruba 3–6 měsíčních výdajů dostupnou okamžitě, 2. vyřešit drahé dluhy – splacení půjčky s vysokým úrokem je jistý „výnos“, 3. pojistit příjem pro případ, že vypadne, 4. teprve pak investovat pravidelně a dlouhodobě.

Otevřít si někde účet je dnes otázka pár minut. Těžší je nastavit částku, kterou udržíte i v horším měsíci, zvolit rozumné složení portfolia a vydržet v něm, i když trh zrovna padá.

Spočítejte si to nanečisto v mé investiční kalkulačce a pak si o výsledku pojďme popovídat. Konzultace je nezávazná – v Šumperku i online.